Les livrets réglementés

les livrets réglementésL'épargne réglementée est tirée en grande partie par le livret phare, le livret A. En 2010, on comptait ainsi près de 60 millions de livrets A en France, pour un montant de près de 200 milliards d'euros ! Mais l'épargne réglementée ne se limite pas au Livret A, loin s'en faut.

Retrouvez ci-dessous les caractéristiques principales des livrets réglementés, que vous pourrez ensuite comparer avec celles des supers livrets.

1. Le Livret A : rémunération nette de 2,25%

  • Disponibilité : les banques de réseaux et les banques en ligne
  • Cumul : maximum 1 livret par personne
  • Plafond : 15 300€
  • Fiscalité : aucune
  • Conditions : toute personne, majeure ou mineure
  • Plus d'informations :

Auparavant distribué exclusivement par le réseau des Caisses d'Epargne, la Banque Postale et le Crédit Mutuel (sous le nom de Livret Bleu), la distribution du livret A a été libéralisée à toutes les banques depuis le 1er janvier 2009. Une fois collecté, l'argent du Livret A est confié à la Caisse des Dépôts (organisme géré par l'Etat) qui va s'assurer de sa mission première : le financement du logement social.
Si le livret A a été ouvert dans une autre banque que les 3 précédemment citées, alors cette banque se chargera de redistribuer une partie de la collecte à la Caisse des Dépôts. La partie restante de l'épargne étant utilisée pour les besoins propres de la banque et tenir les objectifs de rentabilité.

Le taux de rémunération du Livret A est un taux de référence pour le monde de l'épargne.

Celui-ci est mis à jour 4 fois par an en suivant une formule mathématique (notamment basée sur l'inflation) et en cas de variation, les répercussions se font sentir très loin :

  • Tout d'abord, tous les livrets d'épargne réglementés sont automatiquement réévalués par rapport au taux du Livret A.
  • Ensuite, d'une manière générale, tous les produits d'épargne du marché utilisent le taux du Livret A comme une référence. Les rémunérations des produits ont donc tendance à refléter l'évolution du Livret A.

2. Le Livret Développement Durable (LDD) : rémunération nette de 2,25%

  • Disponibilité : les banques de réseaux et les banques en ligne
  • Cumul : maximum 1 livret par personne
  • Plafond : 6 000€
  • Fiscalité : aucune
  • Conditions : être majeur et domicilié fiscal en France
  • Plus d'informations :

Appelé Codevi (Compte de Dévelopement Industriel) jusqu'en 2007, le LDD a pour mission de financer des projets en lien avec le développement durable. Du point de vue de l'épargnant, sa rémunération est strictement identique à celle du Livret A, et à vrai dire la principale différence consiste en son plafond qui est bien moins élevé.
En complément du Livret A, il s'agit donc d'un livret qui est largement conseillé.

3. Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) : rémunération nette de 2,75%

  • Disponibilité : les banques de réseaux
  • Cumul : maximum 1 livret par personne
  • Plafond : 7 700€
  • Fiscalité : aucune
  • Conditions : être non imposable ou bien payer moins de 769€ par an
  • Plus d'informations :

L'objectif du LEP est d'aider les personnes les plus fragiles financièrement. C'est pour cette raison que le taux de rémunération est plus élevé que celui du Livret A.

4. Le Livret Jeune : rémunération nette minimum de 2,25%

  • Disponibilité : principalement les banques de réseaux
  • Cumul : maximum 1 livret par personne
  • Plafond : 1 600€
  • Fiscalité : aucune
  • Conditions : résider en France et être âgé entre 12 et 25 ans
  • Plus d'informations :

Le livret jeune est souvent le 1er point de contact avec la notion d'épargne. La rémunération est indexée sur celle du livret A, mais les banques qui le distribuent peuvent librement décider de l'augmenter. En tant que personne mineure, il est donc possible de cumuler à la fois un livret A et un livret jeune.

 

Pour parfaire votre connaissance des livrets d'épargne, découvrez comment est calculé le montant des intérêts. Vous verrez au passage que la méthode n'est pas forcément à l'avantage de l'épargnant !

 

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